Gotovinski krediti sa hipotekom sa kombinovanom kamatnom stopom
BEZ TROŠKA:
- Procjene nekretnine
- Notarske ovjere i taksi za upis hipoteke
- Naknade za obradu kredita
- Pribavljanja lista nepokretnosti
- Mjenice
- Upita u Kreditni registar CBCG
Bitni brojevi
Iznos
od 10.000€do 150.000€
Otplatni period
do 180 mjeseciKombinovana kamatna stopa – Akcijiska ponuda do 31. 3. 2025.
Fiksna NKS za prvih 10 godina od 4,99%Promjenljiva NKS za preostali rok od 3,99% + 6M EURIBOR
EKS od 5,64% *Fiksna NKS - Fiksna nominalna kamatna stopa
**Promjenljiva NKS - Promjenljiva nominalna kamatna stopa
***EKS - Efektivna kamatna stopa
Kombinovana kamatna stopa – Redovna ponuda
Fiksna NKS za prvih 5 godina od 5,79% Promjenljiva NKS za preostali rok od 3,99% + 6M EURIBOREKS od 7,15% **Fiksna NKS - Fiksna nominalna kamatna stopa
**Promjenljiva NKS - Promjenljiva nominalna kamatna stopa
***EKS - Efektivna kamatna stopa
Naknada za obradu kredita – Akcijska ponuda do 31. 3. 2025.
BEZ NAKNADE
Naknada za obradu kredit – Redovna ponuda
BEZ NAKNADE
Reprezentativni primjer ukupnog iznosa kredita i ukupnih troškova za gotovinski kredit sa hipotekom sa kombinovanom kamatnom stopom:
Akcijiska ponuda do 31. 3. 2025.
Za iznos gotovinskog kredita sa hipotekom od 30.000,00€ uz kombinovanu kamatnu stopu koju čine fiksna nominalna kamatna stopa (NKS) prvih 10 godina u iznosu od 4,99%, a nakon toga promjenljiva nominalna kamatna stopa (NKS) u iznosu od 3,99% + 6M Euribor, rok otplate 180 mjeseci, efektivna kamatna stopa (EKS) koja iznosi 5,64% za žene , 5,81% za muškarce, mjesečni anuitet za vrijeme primjene fiksne NKS iznosi 237,08€, mjesečni anuitet za vrijeme primjene promjenjive NKS iznosi 247,04€*, a ukupni iznos koji klijent treba da plati iznosi 44.018,50€ za žene, 44.314,19€ za muškarce.
U izračun EKS uključena je fiksna NKS, promjenjiva NKS, naknada za održavanje transakcionog računa za klijenta koji je u radnom odnosu za ukupan rok otplate kredita u iznosu od 178,20 €, trošak polise osiguranja života (u ukupnom iznosu od 460,75€** za žene, 756,44€*** za muškarce), trošak polise osiguranja imovine u iznosu od 107,27€. Iznos premije osiguranja života se plaća jednokratno i zavisi od pola,starosne dobi i zdravstvenog stanja klijenta.
** Pristupna starost uzeta u primjeru je 40 godina, pol ženski
***Pristupna starost uzeta u primjeru je 40 godina, pol muški
Kreditor zadržava pravo promijeniti naknadu za održavanje računa, nakon prethodno objavljenih izmjena, u skladu za odredbama Zakona o platnom prometu. Iznos premije osiguranja života plaća se jednokratno i zavisi od pola, starosne dobi i zdravstvenog stanja klijenta. Iznos premije osiguranja imovine se plaća jednokratno, prije isplate kredita. U cilju određivanja troška osiguranja imovine korišćena je površina stambenog objekta od 45m2, građevinske vrijednosti 600,00€ po m2.Trošak notara može imati manjih odstupanja u zavisnosti od okolnosti slučaja (broja založnih dužnika i dr.). Trošak procjene nepokretnosti pada na teret kreditora.
*Napomena: u izračun EKS-a (za period primjene varijabilne kamatne stope) se uzima vrijednost EURIBOR-a sa prvog dana u tekućem mjesecu kada se zaključuje ugovor o kreditu. U ovom primjeru je uzeta vrijednost Euribor-a na dan 01.12.2024.godine i ista iznosi 2,708% godišnje. Napominjemo da promjena vrijednosti EURIBOR-a u trenutku primjene varijabilne kamatne stope, može rezultirati većom EKS.
Kreditor utvrđuje donju granicu varijabilnog dijela kamatne stope (tzv. Floor) iznosi od 0,00%, tako da će se varijabilna stopa kretati u skladu sa tržišno indeksiranom kamatnom stopom, ali uzimajući u obzir ograničenje utvrđeno donjom granicom varijabilnog dijela kamatne stope. Prvo kamatno razdoblje započinje prvog dana u mjesecu u toku kojeg je ovaj ugovor o kreditu zaključen i završava se istekom 6 (šest) mjeseci računajući od tog dana. Svako sljedeće kamatno razdoblje je 6 (šest) mjeseci računajući od završetka prethodnog kamatnog razdoblja. Visina referentne kamatne stope utvrđuje se, za svako kamatno razdoblje, u visini 6mjesečnog (šestomjesečnog) EURIBOR-a utvrđenog i objavljenog od strane ovlaštenog informacijskog sistema/administratora (u trenutku zaključenja ovog Ugovora THOMSON REUTERS) nakon 12:00 sati po srednjeevropskom vremenu za dan koji nastupa dva relevantna dana prije početka tog kamatnog razdoblja. Relevantnim danima će se smatrati oni dani za koje je objavljena vrijednost EURIBOR-a uz uslov da je za svaki od ta dva dana objavljena vrijednost EURIBOR-a. U slučaju promjene ovlašćenog informacijskog sistema/administrator kao i vremena i pravila utvrđivanja i objavljivanja referentne kamatne stope koristiće se ovlašćeni informacijski sistemi/administrator, kao i vrijeme i pravila utvrđivanja i objavljivanja koja važe u trenutku utvrđivanja i objavljivanja referentne kamatne stope.
Rizik promjenljive kamatne stope
Ugovaranje promjenjive kamatne stope izlaže klijenta riziku promjene kamatne stope, što može uticati na izmjenu ukupnog iznosa koji se plaća po kreditu (njegovo povećanje ili smanjenje). Npr. rast referentne kamatne stope (EURIBOR-a) uz koju je vezana kamatna stopa po kreditu, može uticati na rast mjesečnog iznosa anuiteta i uticati na finansijski položaj klijenta i sposobnost otplate kredita, ali i obrnuto (njenim smanjenjem smanjiće se iznos anuiteta).
Vjerovatnoća promjene kamatne stope je veća što je duži rok otplate kredita. Važno je razumjeti da nije moguće izvjesno i sigurno predvidjeti događaje koji utiču na promjenu takvih kamatnih stopa, pa je na svakoj ugovornoj strani odgovornost da procijeni svoj interes i prihvatljivost takvog rizika.
Reprezentativni primjer ukupnog iznosa kredita i ukupnih troškova za gotovinski kredit sa hipotekom sa kombinovanom kamatnom stopom:
Redovna ponuda
Za iznos gotovinskog kredita sa hipotekom od 30.000,00€ uz kombinovanu kamatnu stopu koju čine fiksna nominalna kamatna stopa (NKS) prvih 5 godina u iznosu od 5,79%, a nakon toga promjenljiva nominalna kamatna stopa (NKS) u iznosu od 3,99% + 6M Euribor*, rok otplate 180 mjeseci, efektivna kamatna stopa (EKS) koja iznosi 7,15% za žene , 7,32% za muškarce, mjesečni anuitet za vrijeme primjene fiksne NKS iznosi 249,77€, mjesečni anuitet za vrijeme primjene promjenjive NKS iznosi 272,69€, a ukupni iznos koji klijent treba da plati iznosi 48.457,59€ za žene, 48.753,28€ za muškarce.
U izračun EKS uključena je fiksna NKS, promjenjiva NKS, naknada za održavanje transakcionog računa za klijenta koji je u radnom odnosu za ukupan rok otplate kredita u iznosu od 178,20 €, trošak polise osiguranja života (u ukupnom iznosu od 463,27€** za žene, 758,96€*** za muškarce), trošak polise osiguranja imovine u iznosu od 107,27€. Iznos premije osiguranja života se plaća jednokratno i zavisi od pola,starosne dobi i zdravstvenog stanja klijenta.
** Pristupna starost uzeta u primjeru je 40 godina, pol ženski ***Pristupna starost uzeta u primjeru je 40 godina, pol muški
Kreditor zadržava pravo promijeniti naknadu za održavanje računa, nakon prethodno objavljenih izmjena, u skladu za odredbama Zakona o platnom prometu. Iznos premije osiguranja života plaća se jednokratno i zavisi od pola, starosne dobi i zdravstvenog stanja klijenta. Iznos premije osiguranja imovine se plaća jednokratno, prije isplate kredita. U cilju određivanja troška osiguranja imovine korišćena je površina stambenog objekta od 45m2, građevinske vrijednosti 600,00€ po m2.Trošak notara može imati manjih odstupanja u zavisnosti od okolnosti slučaja (broja založnih dužnika i dr.). Trošak procjene nepokretnosti pada na teret kreditora.
*Napomena: u izračun EKS-a (za period primjene varijabilne kamatne stope) se uzima vrijednost EURIBOR-a sa prvog dana u tekućem mjesecu kada se zaključuje ugovor o kreditu. U ovom primjeru je uzeta vrijednost Euribor-a na dan 01.06.2023.godine i ista iznosi 3,77% godišnje. Napominjemo da promjena vrijednosti EURIBOR-a u trenutku primjene varijabilne kamatne stope, može rezultirati većom EKS.
Kreditor utvrđuje donju granicu varijabilnog dijela kamatne stope (tzv. Floor) iznosi od 0,00%, tako da će se varijabilna stopa kretati u skladu sa tržišno indeksiranom kamatnom stopom, ali uzimajući u obzir ograničenje utvrđeno donjom granicom varijabilnog dijela kamatne stope. Prvo kamatno razdoblje započinje prvog dana u mjesecu u toku kojeg je ovaj ugovor o kreditu zaključen i završava se istekom 6 (šest) mjeseci računajući od tog dana. Svako sljedeće kamatno razdoblje je 6 (šest) mjeseci računajući od završetka prethodnog kamatnog razdoblja. Visina referentne kamatne stope utvrđuje se, za svako kamatno razdoblje, u visini 6mjesečnog (šestomjesečnog) EURIBOR-a utvrđenog i objavljenog od strane ovlaštenog informacijskog sistema/administratora (u trenutku zaključenja ovog Ugovora THOMSON REUTERS) nakon 12:00 sati po srednjeevropskom vremenu za dan koji nastupa dva relevantna dana prije početka tog kamatnog razdoblja. Relevantnim danima će se smatrati oni dani za koje je objavljena vrijednost EURIBOR-a uz uslov da je za svaki od ta dva dana objavljena vrijednost EURIBOR-a. U slučaju promjene ovlašćenog informacijskog sistema/administrator kao i vremena i pravila utvrđivanja i objavljivanja referentne kamatne stope koristiće se ovlašćeni informacijski sistemi/administrator, kao i vrijeme i pravila utvrđivanja i objavljivanja koja važe u trenutku utvrđivanja i objavljivanja referentne kamatne stope.
Rizik promjenljive kamatne stope
Ugovaranje promjenjive kamatne stope izlaže klijenta riziku promjene kamatne stope, što može uticati na izmjenu ukupnog iznosa koji se plaća po kreditu (njegovo povećanje ili smanjenje). Npr. rast referentne kamatne stope (EURIBOR-a) uz koju je vezana kamatna stopa po kreditu, može uticati na rast mjesečnog iznosa anuiteta i uticati na finansijski položaj klijenta i sposobnost otplate kredita, ali i obrnuto (njenim smanjenjem smanjiće se iznos anuiteta).
Vjerovatnoća promjene kamatne stope je veća što je duži rok otplate kredita. Važno je razumjeti da nije moguće izvjesno i sigurno predvidjeti događaje koji utiču na promjenu takvih kamatnih stopa, pa je na svakoj ugovornoj strani odgovornost da procijeni svoj interes i prihvatljivost takvog rizika.
Dokumentacija i česta pitanja
Važna dokumenta
-
Info letak gotovinski kredit sa kombinovanom KS - akcija do 31.3.2025. (PDF, 707 KB)
-
Odluka o naknadama za usluge platnog prometa u poslovanju sa fizičkim licima u primjeni od 08.04.2024 (PDF, 2 MB)
-
Opšti uslovi vođenja transakcionih računa i obavljanja usluga platnog prometa za fizička lica u primjeni od 08.04.2024 (PDF, 6 MB)
-
Opšti uslovi izvršenja jednokratnih platnih transakcija Erste bank AD Podgorica (PDF, 235 KB)
-
OU korišćenja RN za plaćanja sa osnovnim uslugama za osjetljivu grupu potrošača (PDF, 253 KB)
-
OU korišćenja Računa za plaćanja sa osnovnim uslugama (PDF, 247 KB)
-
Prijava za kredit EBLNA06_032025 (PDF, 645 KB)
-
Potvrda o zaposlenju Zahtjev za uplatu zarade penzije Administrativna zabrana EBADC01_032025 (PDF, 616 KB)