Lizing
Pametan izbor kada vam je vozilo potrebno odmah, a vlasništvo kasnije
- Finansijski lizing je način finansiranja ličnih vozila, motora i plovila, koji su klijentu potrebni za korišćenje u privatne svrhe, a omogućava da nakon isteka ugovora postanete vlasnik predmeta lizinga.
- Finansiramo sve vrste putničkih i polovnih vozila od ovlašćenih distributera bez obzira na marku i tip.
- Lizing je najčešće trostrani odnos i čini ga: dobavljač predmeta lizinga, davalac lizinga, primalac lizinga.
Bitni brojevi
Iznos
od 5.000€
do 250.000€
Otplatni period
od 6 mjeseci
do 84 mjeseca
Naknada za obradu lizinga
do 60€
Koje su prednosti finansiranja putem lizinga?
- Povoljni uslovi finansiranja
- Jednostavna procedura za odobrenje
- Minimalna dokumentacija
- Minimalno početno ulaganje
- Fleksibilnost prilikom odobrenja zahteva
- Kasko osiguran predmet lizinga tokom trajanja ugovora o lizingu
Šta finansiramo?
Putnička vozila i motori
Postupak:
- Odaberite vozilo, motor kod dobavljača te zatražite ponudu koja mora sadržati:
- cijenu vozila do registracije,
- vrstu, tip i marku vozila,
- tehničke karakteristike,
- dodatnu opremu,
- godinu proizvodnje,
- za polovna vozila naznačenu pređenu kilometražu i datum prve registracije;
- cijenu vozila do registracije,
- Prikupite potrebnu dokumentaciju, te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica ili dobavljaču predmeta lizinga.
Nakon provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing, primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora, učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja; - Dobavljač direktno isporučuje vozilo primaocu lizinga.
Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji vozila, te ga preuzima i obavlja registraciju.
Po dostavljanju obavezne dokumentacije od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Plovila
Finansiramo sve vrste novih ili polovnih plovila (jahte, krstaše, jedrilice, katamarane, teretne i putničke brodove, plovila za posebne namjene) bez obzira na marku i proizvođača te nezavisno od toga je li posrijedi jedno plovilo ili cijela flota. Svakom klijentu prilazimo individualno, transparentno i partnerski.
Postupak:
- Odaberite plovilo kod dobavljača, te zatražite ponudu, koja mora sadržati:
- cijenu plovila do registracije,
- vrstu, tip i marku plovila,
- tehničke karakteristike,
- dodatnu opremu,
- godinu proizvodnje,
- za polovna plovila naznačenu pređenu kilometražu i datum prve registracije;
- Prikupite potrebnu dokumentaciju, te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica ili dobavljaču predmeta lizinga.
Nakon provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora, učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja. Kod plovila je obavezno dostavljanje procjene predmeta lizinga od strane javnog procjenitelja o trošku primaoca lizinga; - Dobavljač direktno isporučuje plovilo primaocu lizinga.
Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji motora, te ga preuzima i obavlja registraciju. Po dostavljanju obavezne dokumentacije i rezervnog ključa od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Osiguranje i instrumenti osiguranja plaćanja
Osiguranje i instrumenti osiguranja plaćanja
Instrumenti osiguranja plaćanja
Instrumenti osiguranja plaćanja za svaki pojedinačni ugovor određuju se na osnovu boniteta klijenta i specifičnosti posla.
Partneri koji imaju posebno važnu ulogu u našem poslovanju jesu i osiguravajuće kuće. Obezbijedili smo svim korisnicima privilegiju da sami biraju partnera sa tržišta osiguranja Crne Gore.
Lovćen osiguranje AD
Web: www.lo.co.me
E-mail: info@lo.co.me
Tel.: +382 20 404 404
UNIQA Osiguranje AD
Web: www.uniqa.me
E-mail: info@uniqa.me
Tel.: (+382) 20 444 700
Generali osiguranje Montenegro AD Podgorica
Web: www.generali.me
E-mail: inf@generali.me
Grawe neživotno osiguranje a.d. Podgorica
Web: www.grawe.me
E-mail: info.nezivot@grawe.me
Tel.: + 382 20 657 300
Sava Montenegro AD
Web: www.sava.co.me
E-mail: info@sava.co.me
Tel.: +382 20 234 008
Zainteresovani ste za korišćene predmete? Pogledajte listu na linku: Korišćeni predmeti
Ključni pojmovi lizinga
Pravni posao u kojem Primalac lizinga u razdoblju korišćenja predmeta lizinga plaća davaocu lizinga naknadu koja uzima u obzir cjelokupnu vrijednost predmeta lizinga, snosi troškove amortizacije tog predmeta lizinga i opcijom kupovine može steći pravo vlasništva nad tim predmetom lizinga po određenoj otkupnoj cijeni, a rizici i koristi povezani s vlasništvom na predmetu lizinga većim dijelom prenose se na Primaoca lizinga.
Društvo koje Predmet lizinga daje na lizing Primaocu lizinga
Fizičko ili pravno lice koje na osnovu ugovora o lizingu stiče pravo korišćenja predmeta lizinga uz obavezu plaćanja ugovorene rate lizing naknade.
Osoba koja Davaocu lizinga za cijelu obavezu Primaoca lizinga, kao glavnog dužnika, odgovara solidarno s Primaocem lizinga, na isti način i pod istim uslovima kao i sam Primalac lizinga.
Svaka pokretna stvar ili nepokretna stvar, odnosno vozilo, mašina, brod i dr. koja predstavlja predmet ugovora, a koju je Primalac lizinga sam odabrao kod Isporučioca. Pokretna stvar smatra se predmetom lizinga i ako postane pripadak ili se pripoji nepokretnoj stvari.
Pravno lice ili preduzetnik koji sa Davaocem lizinga sklapa ugovor na osnovu kojeg Davalac lizinga stiče pravo vlasništva na predmetu lizinga, osim ako Isporučilac predmeta lizinga i Davalac lizinga nisu isto lice. Pravno lice registrovano za proizvodnju, trgovinu i/ili servisiranje predmeta lizinga koje prodaje/fakturiše predmet lizinga davaocu lizinga.
Ugovoreni novčani iznos, koji se Primalac lizinga obavezuje plaćati Davaocu lizinga u određenim vremenskim razmacima.
Novčani iznos kojim Primalac lizinga sudjeluje prilikom sklapanja Ugovora, a koji umanjuje osnovicu za izračun ostalih lizing naknada i ne vraća se Primaocu lizinga u slučaju raskida Ugovora već je dio ukupne naknade za lizing, a isto dospijeva na naplatu prije početka trajanja lizinga, prije dospeća prve lizing rate, a najkasnije na dan potpisivanja Ugovora.
Posljednji dio naknade za lizing čijom isplatom Primalac lizinga stiče pravo vlasništva Predmeta lizinga.
Jedinstvena centralizovana baza podataka u koju se upisuju podaci o ugovoru o finansijskom lizingu. Registar sadrži sve relevantne informacije o primaocu, davaocu i predmetu lizinga.
Vreme na koje je ugovor o lizingu sklopljen.
Instrumenti kojima lizing kuća obezbeđuje naplatu svojih potraživanja po osnovu Ugovora o lizingu. To mogu biti: menice, administrativna zabrana, zaloga i slično.
Matično mjesto Predmeta lizinga je mjesto sjedišta/prebivališta Primaoca lizinga odnosno mjesto na čijem području je Predmet lizinga registrovan, osim u slučaju plovila kada se Matičnim mjestom Predmeta lizinga smatra registrovana marina, luka nautičkog turizma ili privezište na teritoriju Republike Crne Gore.
Matično mjesto se ne smije mijenjati bez pisane saglasnosti Davaoca lizinga, osim ako je Predmet lizinga motorno vozilo, plovilo ili vazduhoplov, u kojem slučaju se Primalac lizinga može, u okviru uobičajenog korišćenja, udaljiti iz Matičnog mjesta.
Ukoliko je Predmet lizinga plovilo, isto može napustiti teritorijalno more Republike Crne Gore u skladu sa registrovanom području plovidbe u plovnim dokumentima i Sertifikatima koje je Primalac lizinga, temeljem prethodne punomoći Davaoca lizinga, dobio u tu svrhu. U slučaju kada je predmet lizinga mašina ili oprema, odnosno predmet lizinga koji se u skladu sa propisima ne mora registrovati, Matičnim mjestom se smatra lokacija navedena na Zapisniku o primopredaji tog Predmeta lizinga.
Primalac lizinga se obavezuje za cijelo vrijeme trajanja Ugovora pravovremeno i redovno, u ime i za račun osiguranika Erste bank AD Podgorica, a o svom trošku, ugovarati potrebno osiguranje Predmeta lizinga kod Davaocu lizinga prihvatljivog osiguravajućeg društva u Crnoj Gori koje svojim poslovanjem jemči uredno ispunjenje obaveza iz ugovora o osiguranju, ukoliko nije drugačije ugovoreno. Uslovi osiguranja su max 10% učešće u šteti, dok se fiksna franšiza ugovara separatno (standard za vozila je max. 250€, za veći iznos fiksne franšize se posebno traži odobrenje od Uprave). Klijent ne može menjati uslove osiguranja bez prethodne pisane saglasnosti Uprave Davaoca lizinga. Domen osiguranja ostaje isti za sve vreme trajanja lizinga. Primalac lizinga je saglasan da Davalac lizinga koristi usluge ovlašćenog društva za posredovanje u osiguranju za ugovaranje potrebnih osiguranja Predmeta lizinga i sve poslove povezane s istim, ukoliko je to u skladu sa poslovnom politikom.
„sale and lease back“ ili „povratni lizing" predstavlja pravni posao u kojem učestvuju samo primalac i davaocj lizinga, pri čemu primalac lizinga prethodno u svojstvu dobavljača objekta lizinga prodaje predmet lizinga davaocu lizinga, koji potom davaoc lizinga predaje na korišćenje primaocu lizinga uz obvezu primalaca lizinga na plaćanje naknade. Putem opcije „sale and lease back“ finansiraju se predmeti koji su u posjedu primaoca lizinga ne duže od 6 mjeseci.
Dokumentacija i česta pitanja
Važna dokumenta
Česta pitanja
Kamatna stopa
Fiksna nominalna kamatna stopa
od 5% do 6%
Efektivna kamatna stopa od 7%
Reprezentativni primjer
Za finansiranje novog putničkog vozila fakturne cijene sa carinom i pdv-om 15.000,00 €, mjesečna lizing rata iznosi 225,91 €, uz učešće od 3.000,00 €, iznos finansiranja 12.000,00€, rok otplate od 59 mjeseci, ostatak vrijednosti 225,91 € kao poslednja 60.rata , NKS na godišnjem nivou 4,9%+3-mjesečni EURIBOR* i EKS 12,07%**. U obračun EKS, za fizička lica, zaračunata je: kamata u iznosu od 1.554,61€, administrativna naknada za obradu ugovora 72,60 €, trošak za tri mjenice 6,00 €, trošak upita u Kreditni registar CBCG 3,00 €, trošak upisa, produžetka I odjave iz Registra zaloge CG u ukupnom iznosu 108,90€ I projektovani trošak za polisu kasko osiguranja za period finansiranja od 5 godina u ukupnom iznosu 1.500,00 €. Ukupan iznos koji potrošač treba da plati je 18.245,11 €, a odnosi se na: Iznos finansiranja, učešće, trošak kamate, jednokratni trošak obrade ugovora, troška upisa, produžetka I odjave iz Registra zaloge CG, projektovanog troška polise kasko osiguranja za period od 5 godina, troška upita u Kreditni registar CBCG I troška mjenica (3 kom). U izračun EKS nisu uključeni drugi eventualni troškovi koji ulaze u obračun EKS, a koji u momentu sačinjavanja ove ponude nijesu bili poznati, kao ni eventualni troškovi naknadno traženih sredstava obezbjeđenja. Cijena registracije vozila, koja takođe pada na teret Primaoca lizinga, nije uključena u ovu ponudu. *Visina lizing rate obračunava se i usklađuje prema indeksu: EURIBOR 3-MJESEČNI, te će se tromjesečno (31.03;30.06;30.09;31.12) raditi promjena lizing rate. Ukoliko je promjena manja od 0,05 neće se vršiti usklađivanje sa tromjesečnim Euriborom. Donja granica varijabilnog dijela kamatne stope (tzv.Floor) iznosi 0,00 %, tako da će se varijabilna stopa kretati u skladu sa tržišno indeksiranom kamatnom stopom, ali uzimajući u obzir ograničenje utvrđeno donjom granicom varijabilnog dijela kamatne stope. ** Iskazana EKS važeća je na dan izrade ponude za lizing.