Lizing za pravna lica u Crnoj Gori
Obezbijedite potrebna vozila, opremu ili mašine uz korišćenje predmeta lizinga od samog početka
- Finansijski lizing za pravna lica omogućava preduzećima da efikasno dođu do potrebnih vozila, opreme ili mašina za svakodnevno poslovanje.
- Erste banka finansira putnička vozila i komercijalna vozila, mašine, opremu, motore i plovila putem lizing modela koji je brz, jednostavan i prilagođen vašim mogućnostima.
- Ovaj proces se najčešće odvija kroz trostrani odnos: dobavljač vozila, Erste banka kao davalac lizinga i vi kao korisnik.
Prednosti lizinga za pravna lica u Crnoj Gori
Povoljni uslovi finansiranja
Brza i jednostavna procedura za odobrenje lizinga
Potrebna samo osnovna dokumentacija
Niska inicijalna ulaganja pri zaključenju ugovora
Mogućnost fleksibilnog modela otplate i prilagođavanja trajanja
Lizing vozila uključuje kasko osiguranje tokom cijelog perioda
Šta finansiramo?
Putnička vozila i motori
Postupak:
- Odaberite vozilo, motor kod dobavljača te zatražite ponudu koja mora sadržati:
- cijenu vozila do registracije,
- vrstu, tip i marku vozila,
- tehničke karakteristike,
- dodatnu opremu,
- godinu proizvodnje,
- za polovna vozila naznačenu pređenu kilometražu i datum prve registracije;
- cijenu vozila do registracije,
- Prikupite potrebnu dokumentaciju, te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica ili dobavljaču predmeta lizinga.
Nakon provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing, primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora, učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja; - Dobavljač direktno isporučuje vozilo primaocu lizinga.
Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji vozila, te ga preuzima i obavlja registraciju.
Po dostavljanju obavezne dokumentacije od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Komercijalna vozila
U želji da približimo lizing uslugu što većem broju klijenata, nudimo finansiranje komercijalnih vozila svih kategorija, teških i lakih kamiona, poluprikolica i autobusa.
Finansijski lizing komercijalnih vozila predstavlja moderan vid finansiranja, čija se osnovna ideja bazira na korišćenju i upravljanju vozilom tokom trajanja ugovora o lizingu. Finansiramo sve vrste komercijalnih vozila od ovlašćenih distributera, bez obzira na marku i tip. U mogućnosti smo da vam ponudimo finansiranje jednog ili više vozila, u zavisnosti od vaših potreba.
Kako bismo kreirali optimalnu ponudu prema vašim željama i mogućnostima, pošaljite nam ponudu dobavljača partnerima, a mi ćemo u najkraćem roku dostaviti najbolje rješenje za vas.
Šta može biti predmet lizinga?
Laka dostavna vozila, dostavna vozila, kamioni, tegljači, prikolice, poluprikolice, autobusi, vozila posebne namjene.
Postupak:
- Odaberite komercijalno vozilo kod dobavljača, te zatražite ponudu koja mora sadržati:
- cijenu vozila do registracije,
- vrstu, tip i marku vozila,
- tehničke karakteristike,
- dodatnu opremu,
- godinu proizvodnje,
- za polovna vozila naznačenu pređenu kilometražu i datum prve registracije;
- Prikupite potrebnu dokumentaciju te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica. Nakon provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing, primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora, učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja;
- Dobavljač direktno isporučuje komercijalno vozilo primaocu lizinga. Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji komercijalnog vozila, te ga preuzima i obavlja registraciju. Po dostavljanju obavezne dokumentacije od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Mašine i oprema
Lizing poljoprivrednih, građevinskih, procesnih mašina, kao i medicinske opreme i opreme za štamparsku industriju, koji su neophodni za rast i razvoj poslovanja i pokretanje proizvodnje, predstavlja dio naših finansijskih usluga. Otplaćujte investiciono ulaganje iz prihoda korišćenja predmeta i na taj način povećajte svoju konkurentnost na tržištu.
Ukoliko vam je potrebna podrška u ostvarenju poslovne vizije, obratite nam se sa punim povjerenjem, jer uspjeh počinje lizingom.
Koje mašine i oprema mogu biti predmet lizinga?
Građevinske mašine i oprema, poljoprivredne mašine i vozila, proizvodni pogoni i mašine, mašine i oprema za prerađivačku industriju, grafičke mašine i štamparska oprema, računarska oprema, medicinska oprema.
Postupak:
- Odaberite mašinu ili opremu kod dobavljača, te zatražite ponudu koja je naslovljena na "Potencijalnog primaoca lizinga", a koja mora biti formirana od:
- neto cijene,
- carine,
- ostalih zavisnih troškova,
- iznosa PDV-a,
- detaljne specifikacije;
- Prikupite potrebnu dokumentaciju, te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica. Na osnovu prikupljene dokumentacije vrši se ocjena boniteta, a potencijalnom primaocu lizinga dostavlja se informativna ponuda s podacima o visini lizing rata, roku lizing ugovora, iznosu učešća, trošku obrade ugovora, te ukupnom iznosu finansiranja;
- Nakon prihvatanja lizing ponude od strane potencijalnog primaoca lizinga, te provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing, primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora,učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja. Kod opreme je obavezno dostavljanje procjene predmeta lizinga od strane javnog procjenitelja o trošku primaoca lizinga;
- Dobavljač direktno isporučuje mašinu ili opremu primaocu lizinga. Predstavnik lizinga dolazi na mjesto primopredaje i fotografiše predmet lizinga. Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji mašine ili opreme, te ga preuzima i obavlja registraciju po potrebi. Po dostavljanju obavezne dokumentacije od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Motori
Finansiramo nove ili polovne motore određenih partnerskih brendova.
Postupak:
- Odaberite motor kod dobavljača, te zatražite ponudu koja mora sadržati:
- cijenu vozila do registracije,
- vrstu, tip i marku vozila,
- tehničke karakteristike,
- dodatnu opremu,
- godinu proizvodnje,
- za polovna vozila naznačenu pređenu kilometražu i datum prve registracije;
- Prikupite potrebnu dokumentaciju, te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica ili dobavljaču predmeta lizinga. Nakon provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing, primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora, učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja;
- Dobavljač direktno isporučuje motor primaocu lizinga. Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji motora te ga preuzima i obavlja registraciju. Po dostavljanju obavezne dokumentacije od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Plovila
Finansiramo sve vrste novih ili polovnih plovila (jahte, krstaše, jedrilice, katamarane, teretne i putničke brodove, plovila za posebne namjene) bez obzira na marku i proizvođača te nezavisno od toga je li posrijedi jedno plovilo ili cijela flota. Svakom klijentu prilazimo individualno, transparentno i partnerski.
Postupak:
- Odaberite plovilo kod dobavljača, te zatražite ponudu, koja mora sadržati:
- cijenu plovila do registracije,
- vrstu, tip i marku plovila,
- tehničke karakteristike,
- dodatnu opremu,
- godinu proizvodnje,
- za polovna plovila naznačenu pređenu kilometražu i datum prve registracije;
- Prikupite potrebnu dokumentaciju, te je dostavite u Erste Bank AD Podgorica ili dobavljaču predmeta lizinga.
Nakon provjere boniteta i odobrenja zahtjeva za lizing primalac lizinga dolazi na potpis ugovora u Erste Bank AD Podgorica. Tom prilikom je potrebno uplatiti trošak obrade ugovora, učešće i trošak upisa u Registar zaloge, te dostaviti polisu osiguranja. Kod plovila je obavezno dostavljanje procjene predmeta lizinga od strane javnog procjenitelja o trošku primaoca lizinga; - Dobavljač direktno isporučuje plovilo primaocu lizinga.
Primalac lizinga potpisuje zapisnik o primopredaji motora, te ga preuzima i obavlja registraciju. Po dostavljanju obavezne dokumentacije i rezervnog ključa od strane dobavljača, ugovorena uplata prosljeđuje se dobavljaču.
Osiguranje i standardni instrumenti osiguranja plaćanja
Osiguranje predmeta lizinga
Neophodno je da predmet lizinga bude osiguran adekvatnom polisom kasko/imovinskog osiguranja, uz obaveznu doplatu za krađu i teritorijalnu pokrivenost Evrope tokom trajanja ugovora o lizingu, uz obaveznu polisu o autoodgovornosti/odgovornosti prema trećim licima.
Kasko osiguranje mora uključivati doplate za krađu i teritorijalnu pokrivenost Evrope, kao i doplatu za utaju i rent-a-car, u zavisnosti od djelatnosti klijenta, dok je imovinsko osiguranje po principu “all risks”.
Instrumenti osiguranja plaćanja
Instrumenti osiguranja plaćanja se za svaki pojedinačni ugovor određuju na osnovu boniteta klijenta i specifičnosti posla.
Partneri koji imaju posebno važnu ulogu u našem poslovanju jesu i osiguravajuće kuće. Obezbijedili smo svim korisnicima privilegiju da sami biraju partnera sa tržišta osiguranja Crne Gore.
Grawe neživotno osiguranje a.d. Podgorica
Web: www.grawe.me
E-mail: info.nezivot@grawe.me
Tel.: + 382 20 657 300
Ključni pojmovi lizinga
Pravni posao u kojem Primalac lizinga u razdoblju korišćenja predmeta lizinga plaća davaocu lizinga naknadu koja uzima u obzir cjelokupnu vrijednost predmeta lizinga, snosi troškove amortizacije tog predmeta lizinga i opcijom kupovine može steći pravo vlasništva nad tim predmetom lizinga po određenoj otkupnoj cijeni, a rizici i koristi povezani s vlasništvom na predmetu lizinga većim dijelom prenose se na Primaoca lizinga.
Društvo koje Predmet lizinga daje na lizing Primaocu lizinga
Fizičko ili pravno lice koje na osnovu ugovora o lizingu stiče pravo korišćenja predmeta lizinga uz obavezu plaćanja ugovorene rate lizing naknade.
Osoba koja Davaocu lizinga za cijelu obavezu Primaoca lizinga, kao glavnog dužnika, odgovara solidarno s Primaocem lizinga, na isti način i pod istim uslovima kao i sam Primalac lizinga.
Svaka pokretna stvar ili nepokretna stvar, odnosno vozilo, mašina, brod i dr. koja predstavlja predmet ugovora, a koju je Primalac lizinga sam odabrao kod Isporučioca. Pokretna stvar smatra se predmetom lizinga i ako postane pripadak ili se pripoji nepokretnoj stvari.
Pravno lice ili preduzetnik koji sa Davaocem lizinga sklapa ugovor na osnovu kojeg Davalac lizinga stiče pravo vlasništva na predmetu lizinga, osim ako Isporučilac predmeta lizinga i Davalac lizinga nisu isto lice. Pravno lice registrovano za proizvodnju, trgovinu i/ili servisiranje predmeta lizinga koje prodaje/fakturiše predmet lizinga davaocu lizinga.
Ugovoreni novčani iznos, koji se Primalac lizinga obavezuje plaćati Davaocu lizinga u određenim vremenskim razmacima.
Novčani iznos kojim Primalac lizinga sudjeluje prilikom sklapanja Ugovora, a koji umanjuje osnovicu za izračun ostalih lizing naknada i ne vraća se Primaocu lizinga u slučaju raskida Ugovora već je dio ukupne naknade za lizing, a isto dospijeva na naplatu prije početka trajanja lizinga, prije dospeća prve lizing rate, a najkasnije na dan potpisivanja Ugovora.
Posljednji dio naknade za lizing čijom isplatom Primalac lizinga stiče pravo vlasništva Predmeta lizinga.
Jedinstvena centralizovana baza podataka u koju se upisuju podaci o ugovoru o finansijskom lizingu. Registar sadrži sve relevantne informacije o primaocu, davaocu i predmetu lizinga.
Vreme na koje je ugovor o lizingu sklopljen.
Instrumenti kojima lizing kuća obezbeđuje naplatu svojih potraživanja po osnovu Ugovora o lizingu. To mogu biti: menice, administrativna zabrana, zaloga i slično.
Matično mjesto Predmeta lizinga je mjesto sjedišta/prebivališta Primaoca lizinga odnosno mjesto na čijem području je Predmet lizinga registrovan, osim u slučaju plovila kada se Matičnim mjestom Predmeta lizinga smatra registrovana marina, luka nautičkog turizma ili privezište na teritoriju Republike Crne Gore.
Matično mjesto se ne smije mijenjati bez pisane saglasnosti Davaoca lizinga, osim ako je Predmet lizinga motorno vozilo, plovilo ili vazduhoplov, u kojem slučaju se Primalac lizinga može, u okviru uobičajenog korišćenja, udaljiti iz Matičnog mjesta.
Ukoliko je Predmet lizinga plovilo, isto može napustiti teritorijalno more Republike Crne Gore u skladu sa registrovanom području plovidbe u plovnim dokumentima i Sertifikatima koje je Primalac lizinga, temeljem prethodne punomoći Davaoca lizinga, dobio u tu svrhu. U slučaju kada je predmet lizinga mašina ili oprema, odnosno predmet lizinga koji se u skladu sa propisima ne mora registrovati, Matičnim mjestom se smatra lokacija navedena na Zapisniku o primopredaji tog Predmeta lizinga.
Primalac lizinga se obavezuje za cijelo vrijeme trajanja Ugovora pravovremeno i redovno, u ime i za račun osiguranika Erste bank AD Podgorica, a o svom trošku, ugovarati potrebno osiguranje Predmeta lizinga kod Davaocu lizinga prihvatljivog osiguravajućeg društva u Crnoj Gori koje svojim poslovanjem jemči uredno ispunjenje obaveza iz ugovora o osiguranju, ukoliko nije drugačije ugovoreno. Uslovi osiguranja su max 10% učešće u šteti, dok se fiksna franšiza ugovara separatno (standard za vozila je max. 250€, za veći iznos fiksne franšize se posebno traži odobrenje od Uprave). Klijent ne može menjati uslove osiguranja bez prethodne pisane saglasnosti Uprave Davaoca lizinga. Domen osiguranja ostaje isti za sve vreme trajanja lizinga. Primalac lizinga je saglasan da Davalac lizinga koristi usluge ovlašćenog društva za posredovanje u osiguranju za ugovaranje potrebnih osiguranja Predmeta lizinga i sve poslove povezane s istim, ukoliko je to u skladu sa poslovnom politikom.
„sale and lease back“ ili „povratni lizing" predstavlja pravni posao u kojem učestvuju samo primalac i davaocj lizinga, pri čemu primalac lizinga prethodno u svojstvu dobavljača objekta lizinga prodaje predmet lizinga davaocu lizinga, koji potom davaoc lizinga predaje na korišćenje primaocu lizinga uz obvezu primalaca lizinga na plaćanje naknade. Putem opcije „sale and lease back“ finansiraju se predmeti koji su u posjedu primaoca lizinga ne duže od 6 mjeseci.
Šta je EURIBOR?
Najčešća pitanja vezana za lizing za pravna lica
Predmet lizinga i isporučioca bira primalac lizinga. Od isporučioca predmeta primalac lizinga dobija profakturu, koja osim vrijednosti predmeta, sadrži i podatke o predmetu (vrsta, marka, godina proizvodnje i tehničke karakteristike).
Primalac lizinga plaća odmah prijavu u Registar zaloge, a produžetak i odjavu po zvaničnoj tarifi RZCG u trenutku nastanka te obaveze.
Vozilo registruje primalac lizinga u mjestu svog sjedišta, odnosno prebivališta, a na osnovu ovlašćenja davaoca lizinga. Vozilo se može registrovati i u mjestu sjedišta davaoca lizinga.
Vozilom finansiranim putem lizinga može se upravljati i u inostranstvu uz žuti karton (Dozvola za upravljanje tuđim vozilom u inostranstvu - DTV). Primalac lizinga u AMSCG može podnijeti zahtjev za dobijanje žutog kartona uz ovlašćenje davaoca lizinga, važeću putnu ispravu (pasoš) i saobraćajnu dozvolu. Izdat žuti karton od strane AMSCG potrebno je donijeti u Erste Bank AD Podgorica na ovjeru.
Primalac lizinga je naznačen na saobraćajnoj dozvoli kao korisnik vozila, dok je davalac lizinga upisan kao vlasnik vozila.
Kod fizičkih lica, ovlašćenje za upravljanje vozilom dobija primalac lizinga. Dodatna ovlašćenja mogu dobiti i najuži članovi porodice.
Za pravna lica Erste Bank AD Podgorica izdaje ovlašćenje za upravljanje na privredno društvo, dok zaposleni u kompaniji dobija ovlašćenje za upravljanje na lično ime od firme u kojoj radi popunjavanjem zahtjeva za izdavanje istog.
Osiguranje predmeta lizinga - Predmet lizinga treba da bude osiguran adekvatnom polisom kasko/imovinskog osiguranja tokom trajanja ugovora o finansijskom lizingu.
Instrumenti osiguranja plaćanja - Obezbjeđenje osiguranja plaćanja za svaki pojedinačni ugovor se određuju na osnovu boniteta klijenta i specifičnosti posla. Osnovna obezbjeđenja predstavljaju mjenice firme/lične mjenice primaoca lizinga.
Lizing kuća može tražiti dodatna sredstva obezbjeđenja u zavisnosti od boniteta primaoca lizinga i specifičnosti posla (npr. hipoteka, zaloga i drugo).
Kasko/imovinsko osiguranje obavezno je za sve vrijeme trajanja ugovora o finansijskom lizingu.
U slučaju krađe predmeta lizinga klijent je dužan da krađu bez odlaganja prijavi MUP-u, koji mu izdaje potvrdu da je prijavljen nestanak predmeta. Nakon izvršene prijave MUP-u, klijent je dužan da krađu prijavi osiguravajućem društvu gdje je predmet osiguran (kasko ili imovinskom polisom), da osiguravajućem društvu uz prijavu dostavi i original potvrde MUP-a da je prijavljena krađa predmeta i da dalje postupa po njihovim uputstvima. Primalac lizinga je dužan da o krađi predmeta obavijesti i davaoca lizinga, kao i da mu dostavi kopiju potvrde izdate od MUP-a. Ukoliko se predmet lizinga ne pronađe u roku od 30 dana od krađe, klijent je dužan da od MUP-a uzme još jednu potvrdu da predmet nije pronađen u proteklom periodu i da original potvrde dostavi osiguravajućem društvu, a kopiju davaocu lizinga. Nakon toga osiguravajuće društvo vrši obračun i isplatu štete na račun davaoca lizinga.
U slučaju gubitka saobraćajne dozvole od lizing kuće se dobija ovlašćenje za izradu duplikata dozvole, sa kojim klijent ide u MUP. Obaveza je klijenta da dostavi fotokopiju nove saobraćajne dozvole.
U slučaju djelimične štete klijent se upućuje osiguravajućem društvu gdje je osiguran i dalje postupa po njihovom uputstvu -dovozi vozilo u osiguravajuću kuću, gdje se šteta fotografiše i pravi zapisnik o oštećenju, a klijent zatim upućuje u ovlašćeni servis da izvrši popravku (od lizing kuće je potrebna saglasnost da se trošak popravke isplati servisu). Zapisnik o oštećenju osiguravajuće kuće mora biti usklađen sa zapisnikom o oštećenju servisa.
U slučaju totalne štete nad predmetom lizinga klijent se upućuje da štetu prijavi osiguravajućem društvu gdje je predmet osiguran (kasko ili imovinskom polisom) i da dalje postupa po njihovim uputstvima. Nakon što osiguravajuće društvo konstatuje totalnu štetu na predmetu lizinga, vrši se obračun i isplata štete na račun davaoca lizinga bez popravke predmeta. Iznos koji se isplaćuje određuje se na osnovu obračuna totalne štete, koji obuhvata stvarnu vrijednost predmeta u trenutku štete, uzimajući u obzir amortizaciju, korektivne faktore od strane osiguravajuće kuće (trenutno stanje predmeta, kilometražu, ponudu/potražnju i sl.), eventualni dug po premiji osiguranja i procijenjenu vrijednost ostatka predmeta.
Potrebna dokumentacija:
- Fotokopija lične karte svih lica na izvodu iz CRPS-a;
- Pravilno i potpuno popunjena Prijava za lizing;
- Ponuda (predračun) dobavljača*;
- Izvještaj iz KRCBCG za sve učesnike u lizing aranžmanu;
- Potpisan PEL obrazac od strane svih lica na izvodu iz CRPS-a;
- Potpisana izjava o stvarnom vlasniku.
* Napomena: Predračun, pored cijene vozila (sa PDV-om/bez PDV-a), treba da sadrži:
- Sve detalje o predmetu finansiranja – tip/marku vozila, model, broj šasije/serijski broj, broj motora, boju, godina proizvodnje, nosivost, zapreminu, zemlju porijekla, datum prve registracije i broj pređenih kilometara/broj radnih sati (kod polovnih predmeta) i slično;
- Potrebno je navesti da li postoji specifikacija (koja sadrži detaljniji opis opreme);
- Mjesto i datum isporuke (tačnu adresu isporuke, krajnji datum isporuke).
Primalac lizinga dobija ovlašćenje za registraciju vozila kojim vrši produženje registracije nakon izmirenja sljedećih obaveza:
- Sve ugovorne obaveze dospjele do dana registracije.
- Sve obaveze za kasko osiguranje vozila kod osiguravajućeg društva dospjele do dana registracije u slučaju višegodišnjeg ugovora o osiguranju.
- Izmiriti i produžiti kasko osiguranja u slučaju jednogodišnjeg ugovora o osiguranju i o tome dostavljen dokaz (polisa) davaoca lizinga.